ทำไมการวางแผน “มรดก” ต้องมีการใช้ “ประกันชีวิต”?

ทำไมการวางแผน “มรดก” ต้องมีการใช้ “ประกันชีวิต”?

การวางแผนมรดกเป็นเพียงการวางแผนแบ่งและส่งมอบทรัพย์สินให้ทายาทใช่หรือไม่? ทำไมหลายคนจึงนำเอาประกันชีวิตมาร่วมเป็นเครื่องมือในการวางแผน?

จากการประสบการณ์ในการทำงานของผม พบว่าประกันชีวิตมีประโยชน์ในการทำให้แผนมรดกมีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น รวมถึงช่วยอุดช่องโหว่ที่พินัยกรรมไม่สามารถทำได้อีกด้วย

 เตรียมภาษีการรับมรดก

หากทรัพย์มรดกมีมูลค่าที่ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษีการรับมรดก ให้สำรวจทรัพย์มรดกของเราที่อยู่ในรูปแบบ เงินสด เงินฝากธนาคาร หรือทรัพย์สินที่เปลี่ยนเป็นเงินได้รวดเร็ว ฯลฯ ว่ามีพอที่จะให้ทายาทจ่ายภาษีหรือไม่ ถ้าไม่พอเราสามารถทำประกันชีวิตให้มีเงินเอาประกันมากพอที่จะให้ทายาทจ่ายภาษี เพราะถ้าไม่จ่ายภายใน 150 วัน นับตั้งแต่วันที่ถึงเกณฑ์เสียภาษีจะโดนทั้งเบี้ยปรับและเงินเพิ่มมากมาย

 เกลี่ยมรดกให้ยุติธรรม

หลายคนมีทรัพย์มรดกที่เป็นอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งแต่มีราคาแตกต่างกัน การที่จะมอบให้ทายาทแต่ละคนในมูลค่าที่เท่าๆกันก็อาจจะยาก เราสามารถใช้ประกันชีวิตมาสร้างทุนประกันและมอบให้กับทายาทแต่ละคนในจำนวนที่หากรวมกับมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่แต่ละคนได้แล้ว จะทำให้มูลค่ารวมที่ทุกคนได้รับใกล้เคียงกัน

 เตรียมเงินเคลียร์หนี้สิน

หนี้สินของเราก็เป็นสิ่งหนึ่งที่จะตกไปถึงทายาทและครอบครัว เราจึงควรเตรียมเงินไว้สำหรับจัดการหนี้สินต่างๆที่ในปัจจุบันยังเคลียร์ไม่หมด เช่น หนี้กู้บ้านที่ไม่มีประกัน หนี้ผ่อนรถ หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ ครอบครัวจะได้ไม่ต้องมารับภาระในส่วนนี้ หากยังเตรียมไม่ทันก็อาจใช้ประกันชีวิตมาสร้างทุนประกันเพิ่มเพื่อเตรียมให้ครอบครัวได้ใช้มาจัดการหนี้สิน

 เตรียมเงินค่าใช้จ่ายของครอบครัว

การวางแผนมรดกที่ดีไม่ใช่แต่การแบ่งทรัพย์สินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการวางแผนให้ครอบครัวสามารถมีชีวิตอยู่ได้อย่างไม่เดือดร้อนหลังการจากไปอีกด้วย ค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่ากินอยู่ ค่าเทอมลูก ค่าเลี้ยงดูพ่อแม่ ฯลฯ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมี ควรเตรียมเงินไว้ให้พอ แต่ถ้ายังมีไม่พอก็สามารถพิจารณาเพิ่มทุนประกันชีวิตเพื่อเตรียมเงินส่วนนี้ให้ครอบครัวก็เป็นสิ่งที่ดี

การวางแผนมรดกไม่ใช่เพียงการแบ่งทรัพย์สินเท่านั้น แต่ยังเป็นการวางแผนให้ครอบครัวยังมีชีวิตอยู่ได้เป็นปกติหลังการเสียชีวิตของหัวหน้าครอบครัว

การวางแผนมรดกที่ขาดการวางแผนค่าใช้จ่ายต่อเนื่องให้ครอบครัว นั่นคือแผนมรดกที่ไม่สมบูรณ์

พัชภัคกร สุรรัตน์ FChFP, ChLP
Financial Advisor

www.facebook.com/financial.sabai

#Financialสบายสบาย
#วางแผนการเงิน #FinancialPlanning
#นักวางแผนการเงิน #ที่ปรึกษาการเงิน
#FinancialAdvisor #FinancialPlanner
#วางแผนมรดก #ประกันชีวิต