แผนการเงินพังแน่ๆ ถ้าไม่มีสิ่งนี้
แผนการเงินพังแน่ๆ ถ้าไม่มีสิ่งนี้
หลายคนฝากเงินในธนาคาร แล้วบอกว่าวางแผนการเงินแล้ว
หลายคนซื้อหุ้นซื้อกองทุน แล้วบอกว่าวางแผนการเงินแล้ว
หลายคนซื้อประกัน แล้วบอกว่าวางแผนการเงินแล้ว
มาเช็คกันดูครับว่าเราได้ทำสิ่งเหล่านี้ครบแล้วหรือยัง
ต้องมีเป้าหมาย
ถ้าแผนการเงินมีแต่เรื่องการลงทุนแต่ไม่มีเป้าหมาย เปรียบเหมือนการแล่นเรืออยู่กลางทะเลโดยที่ไม่รู้ว่าจะไปที่ไหน เรือจะแรงขนาดไหนก็อาจยังคงแล่นวนไปอยู่ในทะเล เราต้องมีการวางเป้าหมายว่าตั้งใจจะให้เงินโตไปเป็นจำนวนเท่าไหร่และในเวลาไหน เช่น การวางแผนเกษียณต้องมีการกำหนดแผนว่าในปีที่เราเริ่มเกษียณจะต้องมีเงินจำนวนเท่าใด
ต้องมีการบริหารความเสี่ยงของกระแสเงินสด
เรือที่แล่นอยู่กลางทะเลก็อาจต้องเจอกับพายุและคลื่นลม การเตรียมเครื่องมือและวิธีการที่จะเผชิญกับสิ่งเหล่านี้ก็เป็นการบรรเทาปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างทาง ความเสี่ยงหลายอย่างกำลังรอเราอยู่ในอนาคต ค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ไม่เคยคิดว่าจะเกิดก็อาจจะมีมากระทบกับกระแสเงินในส่วนนี้ เช่น การเจ็บป่วย โรคร้ายแรง แม้กระทั่งค่าซ่อมแซมทรัพย์สินที่เสียหาย ฯลฯ ควรใช้ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันภัยทรัพย์สิน มาลดความเสี่ยงในส่วนนี้
ต้องมีการดูแลพอร์ตการลงทุนสม่ำเสมอ
เส้นทางการลงทุนก็ไม่ได้ราบรื่นเสมอไป ความเสี่ยงมีโอกาสเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ไม่ว่าจะเป็นเรื่องภาวะเศรษฐกิจที่อาจมีความผันผวน การเมืองของประเทศที่เงินถูกนำไปลงทุน อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และอีกมากมาย สิ่งเหล่านี้ล้วนมีผลต่อพอร์ตการลงทุนของเราทั้งสิ้น สิ่งที่ต้องทำคือการติดตามภาวะการลงทุนและปรับกลยุทธการลงทุนให้เหมาะสมเป็นระยะ หากประสบการณ์และความรู้ยังไม่มากพอก็ควรหาผู้ที่มีความเชี่ยวชาญมาดูแลแทนเรา
ต้องปรับสัดส่วนของพอร์ตตามระยะเวลา
ระหว่างที่เรือแล้วอยู่กลางทะเลอาจใช้ความเร็วได้สูงเพื่อให้ถึงเป้าหมายได้เร็ว แต่เมื่อเริ่มเข้าใกล้จุดหมายก็ต้องลดความเร็วลง เช่นกัน หากระยะเวลาที่จะถึงช่วงที่จะใช้เงินก้อนนี้ยังอยู่อีกไกล อาจพิจรณาใช้พอร์ตความเสี่ยงสูงเพื่อคาดหวังผลตอบแทนสูงได้ แต่ยิ่งระยะเวลาที่จะใช้เงินใกล้เข้ามาก็ควรปรับพอร์ตเพื่อลดความเสี่ยงลงเป็นระยะ เพื่อลดโอกาสในการขาดทุนแบบไม่ทันตั้งตัวในช่วงที่เวลาที่เหลืออยู่ไม่มาก
ต้องมีวินัย
เมื่อมีแผนการเงินแล้วก็ต้องเดินตามแผน อย่าให้อภัยตัวเองง่ายเกินไปเมื่อไม่สามารถทำตามแผนได้ ต้องตั้งใจ ต้องมีวินัย ตลอดเส้นทาง
ขอให้ประสบความสำเร็จตามแผนการเงินที่ได้วางเป้าหมายกันทุกคนนะครับ
พัชภัคกร สุรรัตน์, FChFP
Financial Advisor
Fanpage : Financial สบาย สบาย
ยังไม่มีความคิดเห็น คุณเป็นคนแรกที่แสดงความเห็น