4 เหตุผลที่ควรใช้ “ประกันชีวิต” ลดหย่อนภาษีเป็นอันดับแรก
4 เหตุผลที่ควรใช้ “ประกันชีวิต” ลดหย่อนภาษีเป็นอันดับแรก
มาถึงโค้งสุดท้ายของการหาเครื่องมือลดหย่อนภาษีกันแล้ว หลายคนที่มีงบประมาณจำกัดยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกใช้อะไรดี ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ทุกคนสามารถใช้สิทธิได้ ซึ่งผมเห็นว่าน่าจะเป็นตัวเลือกแรกที่ควรพิจารณานำมาใช้ เพราะ...
ไม่มีความเสี่ยง
เนื่องจากทุกแบบประกันชีวิตได้ถูกออกแบบจากนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่มีความเชี่ยวชาญ รวมถึงต้องผ่านการตรวจสอบและอนุมัติจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ตัวเลขทุกตัวรวมถึงตัวเงินที่ผู้เอาประกันจะได้รับตามเงื่อนไขของสัญญาจะถูกระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน ไม่ว่าเศรษฐกิจจะขึ้นหรือลงตัวเลขนั้นก็จะไม่เปลี่ยนแปลง ทำให้สบายใจได้ว่าเงินในกระเป๋าที่เพิ่มขึ้นจากการใช้ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีจะไม่ลดลงหรือหายไปจากความผันผวนทางเศรษฐกิจแน่นอน
ปลอดภาษี
เงินที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ว่าจะเป็น เงินคืนรายงวด หรือเงินคืนเมื่อครบสัญญา ได้รับการยกเว้นภาษีในทุกกรณี ไม่ว่าจะเป็นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งเงินจากการประกันชีวิตเป็นรายได้พึงประเมินที่ไม่ต้องนำมาคำนวณภาษีตามประมวลรัษฎากร มาตรา 42(13) และไม่เข้าข่ายที่จะต้องเสียภาษีการรับมรดกกรณีที่ทายาทได้รับเงินทุนประกันจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันอีกด้วย
มีความคุ้มครองชีวิต
จุดเด่นของประกันชีวิตก็คือความคุ้มครองชีวิต กรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตไม่ว่าจะในปีแรกหรือปีไหนก็ตามก่อนที่จะครบสัญญา ทายาทผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนประกันซึ่งมักจะมีจำนวนที่มากกว่าเบี้ยประกันทั้งหมดที่ได้จ่ายไปแล้วเสมอ และเงินก้อนนี้จะช่วยบรรเทาภาระเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของครอบครัวได้อีกด้วย
สั้นได้ ยาวได้
ประกันชีวิตที่สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้จะต้องมีอายุสัญญาอย่างน้อย 10 ปี แต่ไม่มีการกำหนดระยะเวลาของการจ่ายเบี้ยประกัน จึงสามารถเลือกแบบประกันที่มีระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกันตามที่แต่ละคนเห็นว่าเหมาะสม ใครที่อายุยังน้อยก็อาจเลือกการจ่ายเบี้ยยาวหน่อยเพราะทำครั้งเดียวก็ใช้สิทธิลดหย่อนได้นาน ไม่จำเป็นต้องซื้อฉบับใหม่ เพราะหากต่อไปสุขภาพเปลี่ยนไปก็อาจซื้อประกันชีวิตอีกไม่ได้แล้ว หรือใครที่มีเวลาทำงานอีกไม่กี่ปีก็เลือกที่จะใช้แบบที่ระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นๆได้
ถ้าตัดสินใจได้แล้วก็อย่ารอช้า เพราะใกล้สิ้นปีจะมีผู้คนจำนวนมากที่สมัครทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเข้ามาพร้อมๆกัน แต่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาของบริษัทประกันชีวิตมีจำนวนจำกัด หากกรมธรรม์ได้รับการอนุมัติไม่ทันสิ้นปีก็จะไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีในปีนี้ได้เลย ต้องรอเก็บเอาไปใช้ในปีหน้าเลยครับ
พัชภัคกร สุรรัตน์ FChFP : Financial Advisor
Facebook : www.facebook.com/financial.sabai
Big Smile World : http://bigsmileworld.com/articles/wealth
Blockdit : www.blockdit.com/financial.sabai
ยังไม่มีความคิดเห็น คุณเป็นคนแรกที่แสดงความเห็น