“IRR ของประกันชีวิต”
“IRR ของประกันชีวิต”
บางครั้งที่ได้คุยกับลูกค้าเกี่ยวกับแผนการประกันชีวิต ก็จะมีคำถามว่า... “IRR กี่เปอร์เซ็นต์?”
ก่อนอื่นผมขอทำความเข้าใจให้ตรงกันก่อนนะครับว่า ประกันชีวิตและการลงทุนเป็นคนละส่วนกันและทำหน้าที่ต่างกันถึงแม้จะอยู่ในแผนการเงินเดียวกันก็ตาม
การลงทุนเป็นการทำให้เงินงอกเงยเพิ่มมูลค่าจากการนำเงินไปเก็บไว้ในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร ฯลฯ IRR มีส่วนสำคัญในการประกอบการพิจารณาลงทุนแน่นอน
ประกันชีวิตทำหน้าที่ปกป้องเงินที่เราลงทุนไม่ให้สูญเสียไปกับความเสี่ยงที่เราไม่ได้วางแผน เช่น ค่ารักษาพยาบาล การขาดรายได้จากเหตุการณ์ต่างๆ การสูญเสียบุคคลที่เป็นแหล่งรายได้ของครอบครัว ฯลฯ เมื่อเกิดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ขึ้นมาก็ไม่ต้องดึงเงินจากแผนการเงินหรือการลงทุนออกมาใช้ ทำให้โอกาสในการบรรลุเป้าหมายมีมากขึ้น
แต่หากจะลองคิด IRR ของประกันชีวิตกันเล่นๆดูก็น่าสนใจนะครับ...
ผู้ชายอายุ 40 ปี ซื้อประกันชีวิตที่ทุนประกัน 100 ล้านบาท เบี้ยประกันประมาณ 2.5 ล้านบาท/ปี
หากเสียชีวิตภายในปีแรกของการทำประกัน ครอบครัวจะได้รับเงินจำนวน 100 ล้านบาททันที ซึ่งคิดเป็น 4000% ของเงินที่จ่ายไป ถ้าใครที่คิดเป็นการลงทุนก็คงจะคุ้มน่าดูทีเดียว
แต่ถ้าเสียชีวิตในปีที่ 10 จ่ายเบี้ยประกันไปแล้ว 25 ล้านบาท ครอบครัวจะได้รับเงิน 100 ล้านบาทเช่นกัน คิดเป็น 400%
ลองดูปีที่ 20 กันดีกว่า ทุนประกันยังคงเป็น 100 ล้านบาท จ่ายเบี้ยไปทั้งหมด 50 ล้านบาท หากเสียชีวิตในปีนี้ เงินที่ได้รับจะเท่ากับ 200% ของเบี้ยทั้งจำนวน
คำถามคือ...มีใครที่ต้องการ “ลงทุน” ในประกันชีวิตแล้วได้ IRR สูงที่สุดกันไหมครับ?
ประกันชีวิต และ IRR เป็นคนละส่วนที่อยู่ในแผนการเงินเดียวกัน แต่ทำหน้าที่ต่างกัน
ประกันชีวิตจะช่วยปกป้องแผนการเงินเพื่อให้มีโอกาสได้ IRR ใกล้เคียงกับเป้าหมายที่สุด
พัชภัคกร สุรรัตน์ : Financial Advisor
Facebook : www.facebook.com/financial.sabai
ยังไม่มีความคิดเห็น คุณเป็นคนแรกที่แสดงความเห็น