Unit-linked คืออะไร?
สวัสดีชาว SPIDER 
ทุกท่าน
วันนี้เรามาพูดถึง...
Unit-linked คืออะไร?
เครื่องมือทางการเงินชนิดหนึ่งซึ่งผมให้ความสนใจไม่น้อยก็คือ Unit-linked ผมจัดว่าเป็นผลิตภัณฑ์การการเงินที่มีความคลาสสิคมากๆ สามารถนำมาวางแผนการเงินได้เกือบทุกประเภทโดยใช้เพียงเครื่องมือเดียว โดยมีทั้งส่วนที่ปกป้องกระแสเงินสดจากความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพด้วยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต และส่วนที่ทำให้เงินเจริญเติบโตโดยใช้การลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งแต่ละบริษัทก็จะมีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป อีกทั้งยังมีเครื่องมือบริหารความเสี่ยงจากการลงทุนซึ่งอาจหาไม่ได้ในสถาบันการเงินทั่วไป
ทีนี้มาดูกันครับว่าเราจะนำ Unit-linked มาวางแผนทางการเงินได้อย่างไรบ้าง
อันดับแรก : เราทำงานให้ Unit-linked
เราสามารถซื้อ Unit-linked ด้วยการชำระเงินในรูปแบบของ “เบี้ยประกัน” ซึ่งมีทั้งแบบชำระเป็นรายงวดๆละเท่าๆกัน หรือแบบที่ชำระเพียงครั้งเดียว
เมื่อเบี้ยประกันถูกส่งเข้าไปที่ระบบของ Unit-linked แล้ว จะถูกกระจายไปยัง 2 ส่วน คือ ส่วนการลงทุน และส่วนความคุ้มครอง
ในส่วนของการลงทุนนั้น เงินจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่เราได้เลือกไว้ ซึ่งอาจต้องขอคำปรึกจากที่ปรึกษาทางการเงินในการพิจารณาเลือกกองทุน เงินในส่วนนี้จะเจริญเติบโตตามผลการดำเนินการของกองทุน
ในส่วนของความคุ้มครอง เงินจะถูกนำไปซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพตามความคุ้มครองที่จำเป็น เช่น ความคุ้มครองชีวิต ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชย คุ้มครองรายได้ ฯลฯ
สุดท้าย : Unit-linked ทำงานให้เรา
เมื่อมูลค่าของสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ของหน่วยลงทุนเป็นไปตามที่ได้วางแผนไว้ ก็ถึงเวลาที่ Unit-linked จะทำงานให้เราบ้างแล้วครับ
กรณีที่เราใช้วางแผนการเกษียณ : Unit-linked จะเป็นตัวจ่ายเงินให้เราคล้ายกับการมีบำนาญไม่ว่าเป็น รายเดือน รายปี หรือตามงวดที่เราต้องการ ทำให้เรามีรายได้ประจำ (Passive Income) ในช่วงเกษียณอายุไปจนกว่ามูลค่าของหน่วยลงทุนจะหมด
กรณีวางแผนทุนการศึกษา : Unit-linked จะเป็นแหล่งที่เราจะนำเงินมาเป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาของลูกตามที่ได้วางแผนไว้ โดยการขายคืนหน่วยลงทุนในมูลค่าที่เพียงพอสำหรับแต่ละปีการศึกษาตามแผนที่ได้วางเอาไว้ หรือกรณีที่เราไม่สามารถมีชีวิตอยู่เก็บเงินให้ลูกได้ตลอดตามที่ตั้งใจ ก็จะมีความคุ้มครองชีวิตของเราในมูลค่าที่เพียงพอสำหรับการเรียนจนจบการศึกษา จึงมั่นใจได้ว่า “ไม่ว่าเราจะอยู่หรือไม่” ลูกจะมีเงินเรียนจนจบแน่นอน
กรณีวางแผนมรดก : Unit-linked จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มมูลค่ามรดกที่ต้องการจะส่งมอบให้ครอบครัวโดยได้รับการยกเว้นภาษี และยังสามารถนำมาเป็นแหล่งเงินในการเสียภาษีมรดกให้ทายาทหากมีทรัพย์มรดกเกินกว่าที่รับการยกเว้นอีกด้วย
กรณีวางแผนซื้อสินทรัพย์อื่นๆ : Unit-linked จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เงินเติบโตโดยมีการบริหารความเสี่ยงตลอดเส้นทาง จึงสามารถนำมาวางแผนเก็บเงินที่ให้ได้มูลค่าตามที่ต้องการเพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์อื่นๆได้เหมือนกันครับ
กรณีวางแผนความคุ้มครองสุขภาพระยะยาว : Unit-linked จะช่วยชำระเบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพแทนเราเมื่อถึงมูลค่าและเวลาที่เราได้คาดการณ์ไว้ โดยทั่วไปมักจะนำมาใช้คู่กับการวางแผนเกษียณ เพราะหลังจากการเกษียณ Unit-linked จะเป็นตัวที่คอยชำระเบี้ยประกันให้เราโดยการขายคืนหน่วยลงทุนในจำนวนที่เท่ากับเบี้ยประกันที่ต้องชำระในแต่ละงวดแบบอัตโนมัติ เราจึงไม่ต้องกังวลทั้งเรื่องเบี้ยประกันและความคุ้มครอง ทำให้วัยเกษียณเป็นช่วงที่ไร้กังวลจริงๆ
Unit-linked อาจเป็นสิ่งใหม่ในประเทศไทย แต่ได้รับความนิยมในประเทศที่พัฒนาแล้วรวมถึงเพื่อนบ้านของเราหลายประเทศมาเป็นเวลาหลายสิบปีมาแล้ว
B.SPIDER รายงาน
ติดตามข้อมูลที่
FB : SPIDER Planet www.facebook.com/spiderplan
Line OA : SPIDER Planet (@spiderplanet) https://lin.ee/6oBtU0H
Line OpenChat : SPIDER Family Club https://bit.ly/3qHasyg
#SPIDER Planet
#ครอบครัวแห่งการแบ่งปันของที่ตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาการเงิน
#Appวางแผนการเงินสัญชาติไทยมาตรฐานระดับโลก
ยังไม่มีความคิดเห็น คุณเป็นคนแรกที่แสดงความเห็น